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2020科创金融争夺战打响:建立风险缓释资金池成银行主流诉求 多家行加速探索专利质押直接模式

来源:网络发布时间:2020-02-25分类:粉象生活是个什么东西浏览:95评论:0


导读:原标题:2020科创金融争夺战打响:建立风险缓释资金池成银行主流诉求多家行加速探索专利质押直接模式来源:上海证券报·中国证券上证报中国证券网讯国务院日前发文,在全国8个...

原标题:2020科创金融争夺战打响:建立风险缓释资金池成银行主流诉求 多家行加速探索专利质押直接模式 来源:上海证券报·中国证券

上证报中国证券网讯 国务院日前发文,在全国8个改革试验区(京津冀、上海、广东等区域)内推广第三批共计20项支持创新改革举措。其中,科技金融支持举措共计7项,涵盖了设置政银保联动授信担保机制、建立银行跟贷风险缓释资金池等。

上证报就此采访多家商业银行公司金融条线相关负责人,他们一致认为,七大举措有急有缓,部分举措愿景很好,但需要政府主导;从银行自身实操层面来说,引入外部机构提供风险缓释资金池、建立基于大数据分析的“银行+征信+担保”的信贷新模式,当前最为迫切。

愿景比现实美好 先加码风险缓释

愿景很好,部分执行有难度。这是多名受访人士对7项科技金融改革举措的看法。具体来看,7项举措为银行与专业投资机构建立市场化长期性合作机制;科技创新券跨区域“通用通兑”政策协同机制;政银保联动授信担保提供信贷;建立银行跟贷的风险缓释资金池;建立基于大数据分析的“银行+征信+担保”的贷款新模式;建立以企业创新能力为核心指标的融资评价体系;发放银行与企业风险共担的仪器设备信用贷。

“很多提法跟去年第二批(改革举措)是差不多的。我们觉得政府和外部机构给银行做风险缓释,以及牵头成立征信数据共享机制,是比较契合当前机构‘痛点’。其他一些举措,比如科技券创新跨区域通用通兑,需要政府间协调;发放与企业风险共担的仪器设备信用贷,这可能对于目前来说还早了点。”一名华东城商行公司金融部负责人表示。

另一名华南地区城商行的科创金融部人士表达了类似观点。“眼下国内科创金融,普遍还谈不上真正的风险溢价概念。抵押贷款利率才三点几,很多银行认为还不如去买个AAA级债券。大行为了完成相关考核指标可以不计成本先把量做起来,但中小行是打不起价格战的。所以一定要引入政府贴息或外部风险缓释,才能保障银行有动力。”该人士对记者直言。

着重要提的是银行与投资机构市场化长期性合作机制。上证报了解到,事实上多家银行很难一蹴而就,与民营投资机构达成符合双方要求的利益安排。“银行跟外部民营机构合作比较难,很多创投机构是不愿意让利的,而且双方的投资理念有时并不一致。有些民营投资机构实际上是代持银行早期获取的抵押股份,无风险赚通道费用。而且为了排除利益输送的嫌疑,本行此前只跟国有投资机构合作。”前述华东城商行人士坦言。

真正建立银行与外部投资机构市场化合作机制还是任重道远。但一个好的现象是,目前包括兴业银行、杭州银行、南京银行、江苏银行、上海银行一些科创企业扎堆区域的银行,都在着力打造囊括各级政府部门、股权投资机构、券商、会计师事务所、律所等资源的科创金融服务生态圈。

如此看来,在银行与外部投资机构市场化合作机制还不能一蹴而就的眼下,引入政策性担保公司缓释风险、尽快推进大数据共享信息平台建设就尤为迫切了。

探索市场化知识产权质押融资成多家银行工作重点

随着科创企业客群对银行公司业务战略地位的凸显,不少商业银行将科创金融放在了前所未有的高度上。一批较早有意识垂直深耕科创企业客群的银行,目前均设置并逐渐完善“六专”机制(专营组织架构、专业经营管理团队、专用风险管控制度、专门管理信息系统、专项激励考核、专属客户信贷标准)和覆盖全生命周期的产品体系。

在专营机制+全生命周期产品体系的标配“打法”上,一个新动态是,多家银行正在加速探索“银行+企业专利权”市场化知识产权质押贷款模式落地,这成为不少受访银行今年科创金融业务的重点部署方向。

与以往采用的政府主导型的知识产权“银行+科技担保机构+专利权反担保”间接质押模式不同,“银行+企业专利权”是银行认定专利质押的直接模式。从长远角度来说,这能帮助银行响应政府要求,加速建立以企业创新能力为核心指标的融资评价体系。

兴业银行就是较为典型的例子。该行首单“知识产权质押贷款”去年在上海成功落地,为一家科技企业提供的1年期490万元流动资金贷款,由企业提供22项自有专利权作质押担保。

兴业银行总行中小企业部副总经理陈志伟表示,针对专利权质押融资类别,该行与国内主流知识产权评估公司建立业务合作,引入保险公司并围绕评估师职业责任险创新合作模式,由保险公司和评估公司按90%和10%的比例分别承担贷款损失。依托评估机构的专业能力和风险约束,创新解决 “评估难、处置难、担保弱”问题。

比如,该行厦门分行与厦门市知识产权局合作,推出“知保贷”“知担贷”融资方案,以企业专利权质押,同时引入保险公司、担保公司、评估公司增信。贷款企业在获得融资同时可获得保险费、担保费、评估费补贴和贷款贴息(贴息比例60%),企业综合融资成本不超过3.762%。又如,南京分行为江苏省知识产权“百亿融资行动”首批合作银行,也是唯一入选的股份制商业银行,与江苏省信用担保有限责任公司、第三方评估机构合作开展“知保通”业务。(刘筱攸 张玉)

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